ฟ้องล้มละลายคืออะไร? ถ้าไม่ปิดหนี้ทันจะเกิดอะไรขึ้น

ฟ้องล้มละลายคืออะไร?

การฟ้องล้มละลาย คือกระบวนการทางกฎหมายที่เจ้าหนี้ยื่นคำร้องต่อศาล เพื่อขอให้ลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ถูกศาลสั่งให้เข้าสู่กระบวนการล้มละลาย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรวบรวมทรัพย์สินของลูกหนี้มาจัดการชำระหนี้ให้เจ้าหนี้ตามกฎหมาย

ในประเทศไทย คดีล้มละลายอยู่ภายใต้การพิจารณาของ ศาลล้มละลายกลาง และเมื่อมีคำสั่งศาลแล้ว ลูกหนี้จะถูกจำกัดสิทธิหลายประการทันที

ถ้าไม่ปิดหนี้ทัน จะเกิดอะไรขึ้นจริง?

เมื่อหนี้สะสมถึงระดับหนึ่ง และเจ้าหนี้เห็นว่าลูกหนี้ไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ตามปกติ เจ้าหนี้มีสิทธิฟ้องล้มละลายได้ ซึ่งผลที่เกิดขึ้น ไม่ใช่แค่เรื่องบัญชี แต่กระทบชีวิตจริงในหลายด้าน เช่น

• ❌ ถูกพิทักษ์ทรัพย์ ไม่สามารถขาย โอน หรือจัดการทรัพย์สินได้เอง

• ❌ ถูกจำกัดสิทธิทางกฎหมาย เช่น ห้ามเป็นกรรมการบริษัท

• ❌ รายได้และค่าใช้จ่ายถูกควบคุมภายใต้กระบวนการศาล

• ❌ ประวัติเครดิตเสียหายยาวนานหลายปี

• ❌ มีชื่ออยู่ในระบบคดีล้มละลายของศาล

• ❌ ทรัพย์สินอาจถูกนำไปขายเพื่อใช้หนี้ทั้งหมด

ในหลายกรณี แม้ทรัพย์สินจะถูกขายหมดแล้ว ลูกหนี้อาจ ยังไม่หลุดพ้นจากภาระทั้งหมด และเสียโอกาสในการเริ่มต้นใหม่ทางการเงิน

ทำไมไม่ควรรอให้ถึงขั้นล้มละลาย?

การรอจนเจ้าหนี้เป็นฝ่ายเริ่มฟ้อง ทำให้ลูกหนี้เสียอำนาจในการตัดสินใจทันที ไม่สามารถเลือกวิธีขายทรัพย์ เลือกราคา หรือวางแผนปิดหนี้ด้วยตัวเองได้อีกต่อไป

ในขณะที่ การจัดการทรัพย์ก่อนถูกฟ้อง เช่น การขายบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อนำเงินมาปิดหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด ยังเปิดโอกาสให้:

• ได้ราคาที่ใกล้เคียงตลาดมากกว่า

• ลดความเสี่ยงการถูกฟ้องล้มละลาย

• ปิดหนี้โดยไม่ทิ้งคดีติดตัว

ทางออกก่อนหนี้พาไปถึงล้มละลาย

หากคุณเริ่มเห็นสัญญาณว่าภาระหนี้สูงเกินความสามารถในการผ่อนชำระ การวางแผนจัดการทรัพย์สิน ก่อนเข้าสู่กระบวนการศาล คือทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

Property Auction House ช่วยประเมินทรัพย์ วิเคราะห์ว่าสามารถขายทรัพย์ใดเพื่อปิดหนี้ได้จริง และลดความเสี่ยงในการถูกฟ้องล้มละลาย โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในการปรึกษาเบื้องต้น

FAQ (คำถามที่พบบ่อย)

Q: ฟ้องล้มละลายต่างจากบังคับคดีอย่างไร?
A: บังคับคดีคือการยึดทรัพย์เฉพาะรายการตามคำพิพากษา ส่วนล้มละลายคือการจัดการทรัพย์ทั้งหมดของลูกหนี้ภายใต้ศาล

Q: มีบ้านหลังเดียว จะโดนฟ้องล้มละลายได้ไหม?
A: ได้ หากยอดหนี้และพฤติการณ์เข้าข่ายตามกฎหมาย และไม่สามารถชำระหนี้ได้จริง

Q: ถ้าขายบ้านก่อนฟ้อง จะช่วยได้ไหม?
A: ช่วยลดความเสี่ยงอย่างมาก เพราะสามารถนำเงินไปปิดหนี้และเจรจากับเจ้าหนี้ได้ก่อนเข้าสู่ศาล

Q: ล้มละลายแล้วใช้เวลากี่ปีถึงกลับมาเริ่มใหม่ได้?
A: โดยทั่วไปใช้เวลาหลายปี และขึ้นกับคำสั่งศาลและการปลดจากสถานะล้มละลาย