การรีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร?

ลดดอกเบี้ย ลดภาระผ่อน เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อนำไปปิดสินเชื่อบ้านเดิม
โดยมีเป้าหมายหลักคือ ลดอัตราดอกเบี้ย หรือปรับโครงสร้างภาระผ่อนให้เหมาะสมกับสถานะการเงินปัจจุบัน

การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้

• กับธนาคารเดิม

• หรือย้ายไปธนาคารใหม่ที่เสนอเงื่อนไขดีกว่า

🔹 เหตุผลหลักที่ควรรีไฟแนนซ์บ้าน

1) ลดอัตราดอกเบี้ย

หลังหมดช่วงดอกเบี้ยโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยมักปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ช่วยเปลี่ยนไปใช้อัตราที่ต่ำกว่า

2) ลดค่างวดรายเดือน

เมื่อดอกเบี้ยลดยอดผ่อนต่อเดือนจะลดลงช่วยเพิ่มสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน

3) ปรับระยะเวลาผ่อน

สามารถ

• ยืดระยะเวลาผ่อน → ลดค่างวด

• หรือย่อระยะเวลาผ่อน → ลดดอกเบี้ยรวม

4) ขอวงเงินเพิ่ม (Top-Up)

ในบางกรณี
สามารถขอวงเงินส่วนเพิ่มจากมูลค่าทรัพย์
เพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ธนาคารกำหนด

เงื่อนไขทั่วไปในการรีไฟแนนซ์

ธนาคารจะพิจารณา

• ระยะเวลาที่ผ่อนมาแล้ว (มัก ≥ 3 ปี)

• มูลค่าทรัพย์ปัจจุบัน

• ภาระหนี้คงเหลือ

• คุณสมบัติผู้กู้และเครดิตบูโร

ผู้กู้ต้องผ่านการประเมินใหม่เช่นเดียวกับการยื่นกู้ครั้งแรก

ค่าใช้จ่ายที่ต้องรู้ก่อนรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ไม่ได้ “ฟรีทั้งหมด”
ผู้กู้ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายดังนี้

• ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนด (ถ้ามี)

• ค่าจดจำนองใหม่

• ค่าประเมินราคา

• ค่าอากรและค่าธรรมเนียมอื่น

ต้องเปรียบเทียบว่า ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ > ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น

🔹 รีไฟแนนซ์ vs ไม่รีไฟแนนซ์

• หากดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่ามาก
  ➜ รีไฟแนนซ์คุ้มค่า

• หากเหลือหนี้ไม่มาก
  ➜ อาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่าย

• หากสถานะการเงินดีขึ้น
  ➜ มีโอกาสได้เงื่อนไขดีกว่าเดิม

FAQ: คำถามที่พบบ่อย

Q1: รีไฟแนนซ์บ้านต้องรอกี่ปี?

โดยทั่วไปต้องผ่อนมาแล้ว อย่างน้อย 3 ปี
หรือพ้นช่วงสัญญาดอกเบี้ยคงที่

Q2: รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมได้ไหม?

ได้ เรียกว่า Retention
แต่ต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขกับธนาคารอื่น

Q3: รีไฟแนนซ์แล้วกู้เพิ่มได้ไหม?

ได้ หากมูลค่าทรัพย์ยังเหลือ
และผู้กู้ผ่านเกณฑ์ธนาคาร

Q4: เครดิตบูโรมีผลหรือไม่?

มีผล ธนาคารจะตรวจสอบใหม่ทุกครั้ง