การขอประนอมหนี้เมื่อยังไม่ถูกฟ้องร้อง คืออะไร?

ทางออกทางการเงินก่อนปัญหาบานปลายและเข้าสู่คดีความ

การขอประนอมหนี้ คือการเจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ ก่อนถูกดำเนินคดีทางกฎหมายเป็นแนวทางที่ช่วยลดภาระหนี้รักษาประวัติทางการเงิน และหลีกเลี่ยงผลกระทบจากการถูกฟ้องร้อง

การประนอมหนี้สามารถทำได้ เมื่อผู้กู้เริ่มมีสัญญาณผ่อนชำระไม่ไหว แต่ยัง ไม่ถูกฟ้องศาล

เหตุผลที่ควรประนอมหนี้ตั้งแต่ยังไม่ถูกฟ้อง

1) ลดความเสี่ยงทางกฎหมาย

เมื่อยังไม่ถูกฟ้อง ลูกหนี้ยังมีอำนาจต่อรอง และไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายทางคดี

2) ปรับภาระผ่อนให้สอดคล้องรายได้

สามารถเจรจาเพื่อ

• ลดค่างวดรายเดือน

• ยืดระยะเวลาชำระ

• พักชำระเงินต้นชั่วคราว

ช่วยให้กระแสเงินสดกลับมาอยู่ในระดับที่บริหารได้

3) รักษาประวัติเครดิต

การปล่อยให้ค้างชำระยาว อาจนำไปสู่สถานะผิดนัดและเสียเครดิต

การประนอมหนี้เร็ว ช่วยลดผลกระทบต่อเครดิตบูโรในระยะยาว

รูปแบบการประนอมหนี้ที่พบได้บ่อย

1) ปรับโครงสร้างหนี้

เปลี่ยนเงื่อนไขเดิมให้เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบัน เช่น ยืดอายุสัญญา ลดดอกเบี้ยบางช่วง

2) ผ่อนชำระตามกำลังจริง

กำหนดยอดผ่อนใหม่ ที่สอดคล้องกับรายได้สุทธิของลูกหนี้

3) เจรจาลดดอกเบี้ยหรือค่าปรับ

ในบางกรณี เจ้าหนี้อาจยอมลดดอกเบี้ยค้าง หรือค่าปรับบางส่วน

สิ่งที่เจ้าหนี้ใช้พิจารณาในการประนอมหนี้

การประนอมหนี้ ไม่ใช่การขอเลื่อนโดยไม่มีเหตุผล เจ้าหนี้จะพิจารณาจาก

• ความตั้งใจในการชำระหนี้

• สถานะรายได้ปัจจุบัน

• ประวัติการชำระในอดีต

• แผนการชำระหนี้ที่เป็นไปได้จริง

ลูกหนี้ที่แสดงความจริงใจ มีโอกาสได้รับการพิจารณามากกว่า

ประนอมหนี้ vs ปล่อยให้ถูกฟ้อง

FAQ: คำถามที่พบบ่อย

Q1: เริ่มประนอมหนี้ตอนไหนดีที่สุด?

ทันทีที่รู้สึกว่าผ่อนเริ่มตึง
อย่ารอจนผิดนัดหลายงวด

Q2: ประนอมหนี้ต้องใช้ทนายหรือไม่?

ไม่จำเป็นเสมอไป
สามารถเจรจากับเจ้าหนี้โดยตรงได้

Q3: ประนอมหนี้มีผลต่อเครดิตบูโรหรือไม่?

มีผลบ้าง
แต่ดีกว่าการผิดนัดหรือถูกฟ้อง

Q4: หากประนอมหนี้ไม่สำเร็จจะทำอย่างไร?

ควรขอคำปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
ก่อนเข้าสู่กระบวนการทางกฎหมาย